Polisa turystyczna pokrywa to, czego karta EKUZ nie obejmuje: transport medyczny do Polski, leczenie poza systemem publicznym, bagaż oraz szkody, które wyrządzisz osobie trzeciej. Na wyjazd do Niemiec przyjmuje się minimum 30 000 euro sumy ubezpieczenia kosztów leczenia - to rekomendacja rynkowa, nie przepis, bo żaden akt prawny nie narzuca Polakowi minimalnej sumy.
Ten wpis dotyczy polisy, którą kupujesz sam, przed wyjazdem - na urlop, odwiedziny u rodziny albo zwykły przejazd. Jeśli jedziesz do Niemiec do pracy, twoim podstawowym ubezpieczeniem jest niemiecka kasa chorych, a nie polisa turystyczna; cały ten wątek rozpisaliśmy w osobnym wpisie Krankenkasse czy EKUZ - leczenie w Niemczech przy pracy i na wyjeździe.
Uwaga: ten wpis nie jest poradą prawną ani ofertą ubezpieczeniową. Zakresy polis, sumy i wyłączenia różnią się między towarzystwami - przed zakupem czytaj OWU konkretnego produktu.
EKUZ i polisa nie są dla siebie alternatywą. Karta jest bezpłatna i potwierdza, że jesteś ubezpieczony w Polsce, więc warto ją mieć zawsze. Polisa dokupuje to, czego karta nie obejmuje. Najkrócej:
Jak działa sam EKUZ, co dokładnie pokrywa i kiedy przestaje obowiązywać - opisaliśmy to szczegółowo we wpisie o Krankenkasse i EKUZ. Tutaj zajmujemy się już tylko polisą.
Uniwersalnie najlepszej polisy nie ma - zakres dobierasz do tego, co będziesz robić na miejscu. Poniżej minimum, które ma sens przy wyjeździe na kilka dni do rodziny albo na urlop:
Czego przy przejeździe busem raczej nie potrzebujesz: ubezpieczenia kosztów rezygnacji z imprezy turystycznej, bo to produkt pod wycieczki zorganizowane. Rozszerzenie o sporty wysokiego ryzyka kupujesz tylko wtedy, gdy faktycznie jedziesz w góry albo na stok - i zawsze przed wyjazdem, nigdy po wypadku.
W granicach Unii przyjmuje się minimum 30 000 euro, a poza Unią co najmniej dwa razy tyle. Dla samych Niemiec 30 000 euro to rozsądna podłoga przy krótkim wyjeździe. Podnieś sumę, jeśli jedziesz na dłużej, z dzieckiem albo z chorobą przewlekłą - różnica w składce między 30 000 a 60 000 euro jest zwykle niewielka, a hospitalizacja i transport wyczerpują limit najszybciej.
Ważniejsze od samej sumy są jednak podlimity. Suma główna nie oznacza, że tyle dostaniesz na każdą pozycję - leczenie stomatologiczne, ratownictwo czy transport zwłok mają zwykle własne, dużo niższe limity, wpisane w OWU. Zanim porównasz dwie polisy po cenie, porównaj właśnie te liczby.
Najważniejszym powodem, dla którego warto się zaopatrzyć w ubezpieczenie turystyczne (można się też spotkać z określeniem „ubezpieczenie podróżne”), jest gwarancja uzyskania pomocy nawet w sytuacji, gdy znajdziemy się z dala od rodzinnego kraju.
NNW nie zwróci ci ani złotówki za leczenie. To rozróżnienie kosztuje ludzi najwięcej pieniędzy, bo obie nazwy brzmią podobnie, a kupuje się je często zamiast siebie.
Jeśli masz w portfelu wyłącznie EKUZ i NNW, nie masz pokrytych kosztów leczenia poza systemem publicznym ani transportu do kraju. To najczęstsza luka w ubezpieczeniu na wyjazd.
To dwie różne rzeczy i warto je rozdzielić, zanim cokolwiek zginie.
W praktyce zasada jest jedna: dokumenty, elektronikę, gotówkę i leki wozisz w bagażu podręcznym przy sobie, nie w luku. Żadna polisa nie zwróci ci czasu straconego na odtwarzanie dokumentów - co robić, gdy dowód albo paszport jednak zginie, opisaliśmy w osobnym poradniku kryzysowym.
Ubezpieczyciel odmawia wypłaty nie ze złośliwości, tylko dlatego, że coś było w OWU. Ogólne warunki ubezpieczenia to ten dokument, którego nikt nie czyta, a który rozstrzyga wypłatę. Zanim kupisz polisę, sprawdź w nim te cztery punkty:
Dwa nawyki, które oszczędzają nerwów: zapisz numer assistance w telefonie jeszcze przed wyjazdem i zgłoś zdarzenie z miejsca, zanim zapłacisz jakikolwiek rachunek.
Najpóźniej dzień przed wyjazdem, a najlepiej w momencie rezerwacji biletu. Ochrona startuje od daty wskazanej w polisie, a nie od momentu zakupu, a część towarzystw stosuje karencję – polisa kupiona w dniu wyjazdu potrafi zacząć działać dopiero następnego dnia.
Jeśli jeździsz do Niemiec regularnie, kilka razy w roku, policz polisę roczną wielokrotną zamiast kilku jednorazowych. Przy trzech, czterech wyjazdach w roku zwykle wychodzi taniej, a nie musisz pamiętać o zakupie przed każdym przejazdem.
I rzecz, o której się zapomina: polisa przydaje się również na przejazdy krajowe. Ubezpieczenie kosztów leczenia w Polsce jest zbędne, ale NNW i ubezpieczenie bagażu – już nie.
Nie. Obywatel Polski wjeżdża do Niemiec bez obowiązku posiadania polisy. Obowiązkowe ubezpieczenie zdrowotne dotyczy natomiast osób, które podejmują w Niemczech pracę – wtedy zgłasza je pracodawca, a zasady opisuje osobny wpis o kasie chorych.
NNW wypłaca świadczenie za następstwa nieszczęśliwego wypadku, na przykład za trwały uszczerbek na zdrowiu. Ubezpieczenie kosztów leczenia zwraca rachunki za lekarza, szpital i leki. To dwa różne produkty i samo NNW nie pokryje ci leczenia za granicą.
Przyjmuje się minimum 30 000 euro na wyjazd w granicach Unii i co najmniej dwa razy tyle poza nią. To rekomendacja rynkowa, nie wymóg prawny. Przy dłuższym pobycie, wyjeździe z dzieckiem lub chorobie przewlekłej warto sumę podnieść i osobno sprawdzić podlimity.
Tak, jeśli zakres polisy zawiera ubezpieczenie bagażu podróżnego. Działa ono niezależnie od odpowiedzialności przewoźnika, którą opisują zasady przewozu bagażu i regulamin. Wartościowe rzeczy mimo wszystko wozi się przy sobie, w bagażu podręcznym.
Firma wykonująca zarobkowy przewóz osób ma obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, a część przewoźników wykupuje dodatkowo NNW dla pasażerów. To jednak ubezpieczenie przewoźnika, nie twoje: pokrywa szkody związane z samym przewozem, a nie twoje koszty leczenia za granicą czy skradziony w hotelu bagaż.
Najpóźniej dzień wcześniej. Ochrona zaczyna się od daty wpisanej w polisę, a część towarzystw stosuje karencję liczoną od momentu zakupu. Polisa kupiona rano w dniu odjazdu może nie objąć zdarzenia z tego samego wieczora.
Nie w zakresie pracy. Standardowa polisa turystyczna wyłącza wypadki przy pracy zarobkowej, a osoba zatrudniona u niemieckiego pracodawcy i tak podlega tamtejszemu ubezpieczeniu zdrowotnemu. Który dokument obowiązuje w której sytuacji, rozpisaliśmy we wpisie o Krankenkasse i EKUZ.
Polisę warto kupić w tym samym tygodniu, w którym rezerwujesz miejsce – wtedy masz temat z głowy i pewność, że ochrona działa już w dniu odjazdu. Vipmar Tour odbiera pasażerów spod wskazanego adresu i dowozi pod adres docelowy. Sprawdź terminy i ceny na trasie z Polski do Niemiec albo w kierunku powrotnym z Niemiec do Polski.